Estudio revela que los estadounidenses carecen de conocimientos sobre jubilación: la urgente necesidad de educación financiera

Según un informe original del TIAA Institute y el Global Financial Literacy Excellence Center en la George Washington University School of Business, la mayoría de los adultos estadounidenses enfrenten serios desafíos al responder preguntas básicas sobre la jubilación.

El estudio reveló que, en promedio, los encuestados solo respondieron correctamente dos de seis preguntas sobre beneficios de Seguridad Social, cobertura de Medicare, ahorros de jubilación basados en el empleo, aseguramiento de ingresos de por vida y expectativa de vida en la jubilación.

La brecha en el conocimiento de la longevidad

El informe también destacó que solo un tercio de los estadounidenses comprende correctamente la expectativa de vida al jubilarse: un hombre de 65 años vivirá hasta los 84 años y una mujer hasta los 87, en promedio. Michael Finke, profesor de gestión de patrimonio y director del Granum Center for Financial Security en The American College of Financial Services, subraya la importancia de esta información para planificar adecuadamente la longevidad. Finke, ademá, es coautor de un nuevo estudio sobre la planificación financiera para la longevidad.

Educación financiera insuficiente

Annamaria Lusardi, coautora del informe y senior fellow en el Stanford Institute for Economic Policy Research (SIEPR), señala que las decisiones sobre Seguridad Social y Medicare son complejas y requieren amplia informacón para una planificación efectiva. Sin embargo, solo alrededor de 28 estados de EE.UU. exigen educación financiera en las escuelas secundarias, lo cual es preocupante dado que esta educación podría mejorar la preparación de las personas para el retiro.

El rol del ahorro automático

Casi 7 de cada 10 trabajadores en EE.UU. ahorran a través de inversiones automáticas en cuentas ofrecidas por sus empleadores. Aunque esto facilita el ahorro, también puede llevar a errores cuando los empleados invierten fuera de sus 401(k). Finke resalta que estas inversiones automáticas han «protegiddo» la experiencia de ahorro, haciendo que el proceso sea más accesible pero no necesariamente más comprensible.

La importancia de la planificación adecuada

Jeremy Burke, economista senior en el Center for Economic and Social Research de la University of Southern California, enfatiza que muchas personas no se detienen a pensar en lo que necesitarán para su jubilación hasta que no están cerca de esta etapa. Surya Kolluri, jefe del TIAA Institute, sugiere que educar a los jóvenes sobre estos temas cuando ingresan al mercado laboral podría tener un impacto significativo, preparando mejor a las futuras generaciones para enfrentar los desafíos financieros post-jubilación.